打工小夫妻2018年理财方案

发布时间: 2020-10-17 13:12首页:主页 > 理财案例 > 阅读()

  小王34岁,在杭州一家湘菜馆做厨师,每月收入6500元。老婆在一家服装店做导购,每月收入3800元。夫妻俩有一个7岁大的儿子,目前在湖南老家上学,爷爷奶奶照顾着。他们前年在湖南市区买了一套总价40万元的商品房,将大部分积蓄交了首付,还向亲戚借了8万元,目前有5万元外债没有还清。去年,他们将在农村老家的2亩地也租了出去。

  目前夫妻俩有存款5万元,每月能收到土地租金160元。家庭每月开销:伙食费1000元,交通费100元,电线元。

  小王夫妻俩平时工作很忙,除了2017年10月份在老家给孩子买了一份保险以外,家庭存款大部分放在了银行的定期账户里。他们希望能尽快还清外债,攒下装修费2万元,并购买一辆10万元左右的车。进入2018年,小刘该如何理财?

  目前,小王家资产负债比过高。小王夫妻俩买房需要每年还款4.68万元,资产负债率高达76.8%,严重超出安全边际。自从前年购买了住房之后。每年家庭总支出高达84000元。夫妻俩辛苦一年,只能攒下4万多元。理财经验分享总体来说,小刘家的财务状况不是很乐观,夫妻二人要想达到理财目标,必须开源节流,注重理财配置。

  小王家每月结余3400元钱,其中3000元可以购买货币基金或债券基金,这两种投资理财方式起点低,认购、赎回方便,可以存款做为家庭紧急备用金,理财经验分享目前货币基金和债券基金一般可以达到3-5%的年化收益率,收益率高于活期存款且稳定,是储蓄流动资金最好的理财工具。这样一年下来家庭结余加收益可以有3.8万元左右的一笔现金流入。

  小王夫妻可将5万元的固定存款分成两部分,3万元购买银行理财产品,2万元购买p2p理财,目前五大行理财产品年化收益率大概5-6%左右,明显高于定期存款收益,而且收益稳定。而p2p产品参考年回报率能达到10%左右,像团贷网,新手投资参考年回报率12%,平台参考年回报率7%~12%。这样一来年末5万元理财本金及收益加上每年攒下来就是一笔不小的财富。

  他们现在可以每月拿出剩下的400元结余存款投资于指数基金定额定投,进行10年以上的长期稳定的理财投资,即使在家庭收支比较紧张的时候也一定要坚持,积少成多,基金定投长期坚持一定会获得意想不到的收益。

  小王和妻子作为家庭的重要经济支柱,尤其是小王工作强度较大,是比较需要购买保险人群。夫妻俩可以购买人身意外保险,作为家庭主要收入来源的风险保障。建议可以购买人身意外保险,作为家庭主要收入来源的风险保障。每月只需交纳500元左右的保费,在家庭承受范围内。

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